（三）第三阶段：去中心化金融（DeFi)

币圈吴彦祖 • 2022年10月13日 pm7:00 • 币圈新闻 • 阅读 16

2017年12月17日，以太坊上第一个完全去中心化的数字稳定币——Dai正式发布，它是去中心化金融（DeFi）的基石。DeFi的最终目的是构建一个透明的金融系统，这个金融系统向任何可以连接互联网的人开放服务，而且无须获得任何组织的许可，不用依赖于第三方机构即可满足个人的金融需求，从而让用户在真正意义上可以控制自己的资产。DeFi的应用场景非常广泛，目前涉及资产管理、区块链基础设施建设、区块链借贷、去中心化交易所（DEX）、金融衍生品等业务。迄今为止，去中心化金融相关应用程序上的流动资金规模已经达数百亿美元，而且仍在快速增长。

DeFi从比特币开始

从某种意义上来讲，比特币是第一个基于去中心化金融的应用程序。比特币让用户在真正意义上自主掌控自己的资产，并可将自己的比特币资产发送到世界上的任何一个账户。比特币网络提供了一种机制，可以让相互不信任的人在无需任何中介机构的协助下，就交易的最终结果达成一致。比特币向所有人公开，而且任何人都无法更改它的运行规则。比特币的运行机制（例如比特币的稀缺性和开放性），都写入了程序中，这就确保了比特币的运行机制不会再发生变化。与传统金融不同的是，传统金融中，政府为了宏观调控会通过大规模印钞来提高市面上的资金流动性，然而这却会让个人用户的资产贬值。

以太坊和比特币一样，规则不会因你而改变，而且每个人都可以得到。使用智能合约技术还可以让这种数字货币具备程序化能力，使它的功能不仅限于储蓄和交易。

去中心化金融与传统金融

学习去中心化金融的最佳方法是了解目前金融体系下存在的问题。

有些人无法开立银行帐户或使用银行系统的金融服务。

无法获得金融服务会导致人们就业或创业困难。

金融服务的一个隐性收费就是用户的数据。

政府和中央机构可以关闭市场。

交易通常在限定的营业时间内。

由于人工流程的存在，转账可能需要很长时间。

因为中介机构的分成导致金融服务存在溢价。

对比

去中心化金融	传统金融
钱由用户自己保管。	资金由金融机构代持。
用户可以自己控制资金流向。	金融机构可能错误地管理资金，比如：将资金转移给有风险的借款人，导致储户资金损失。
转账在几分钟内完成。	如果有人工流程，转账可能需要几天时间。
匿名交易。	交易与用户的身份紧密相连。
去中心化金融对任何人开放。	不一定每个人都享有金融服务。
交易时间 24 小时不间断。	有的交易受限于营业时间。
建立在透明的基础设施之上，任何人都可以查看资金数据并核查系统运行情况。	用户不能查看金融机的贷款历史，资产记录，等。

去中心化金融可以做什么

作为一个创世纪的去中心化计算平台，以太坊为打造全新的金融产品创造了无限的机会。

1、不同于传统金融机构的地域限制，资产可以在全球范围内流转。

2、通过质押数字资产获得数字稳定币或者贷款，甚至无抵押贷款。

3、在区块链上开展加密货币存款业务。

4、无限制的交易各种数字货币。

5、丰富个人的投资组合，并可以方便的进行管理。

6、为自己的项目寻求融资。

7、购买保险、购买彩票。

以太坊与去中心化金融

以太坊为去中心化金融提供了良好基础。

部署在以太坊上的智能合约不被任何人或组织控制，这意味着任何人都不能改变既有的运行规则。去中心化金融产品都使用相同的平台。这意味着许多产品能够无缝衔接。用户可以在一个平台上借出代币，并通过完全不同的另一个应用程序，甚至在不同的市场上进行交易。代币和加密货币内置在以太坊网络上，记录交易和资产所有权是以太坊网络的事情，也就是说，所有基于以太坊网络的应用程序可以共享以太坊的安全性。

我们可以把去中心化金融看成一个多层次的结构：1、区块链：包含交易历史和账户状态的一个去中心化网络。2、资产：以太币和其他基于以太坊的数字代币。3、协议：提供应用程序核心逻辑的智能合约。4、应用程序：用户用来管理资产、访问产品协议的程序。

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（三）第三阶段：去中心化金融（DeFi)

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