什么是DeFi？您需要了解的有关去中心化金融未来的一切

DeFi是一个朗朗上口的小术语，代表了区块链世界中的一个重要方面。对于初学者，这是您需要了解的内容。

去中心化金融或"DeFi"是一种新兴的数字金融基础设施，理论上消除了中央银行或政府机构批准金融交易的需要。DeFi被许多人视为新一波金融服务创新的总括性术语，它与区块链紧密相连 - 比特币所基于的分散，不可变，公共分类账 - 使网络上的所有计算机（或节点）都能保存交易历史的副本。这个想法是，没有一个实体可以控制或改变交易分类账。

大多数可以定义为DeFi的金融服务都可以在以太坊网络上找到，以太坊是第二大加密货币市场，它也充当了一个平台，允许在其上构建其他区块链应用程序（以太坊的加密货币Ether用于支付交易成本）。通过使用分散的应用程序或dApp，两方或更多方可以使用区块链技术和智能合约直接交换，借出，借贷和交易，而无需中间人的参与和成本。这是一个公平、自由和开放的数字市场——至少在理论上是这样的。在实践中，至少就目前而言，这并不是现实。要了解有关这个新的数字金融市场的更多信息，请继续阅读。

DEFI与比特币有何不同？

虽然比特币是一种分散的数字货币，在自己的区块链上运行，主要用作价值储存，但DeFi是一个概念，描述了建立在公共区块链上的金融服务，例如比特币和以太坊，使用户能够赚取利息或借入他们的加密货币持有量。DeFi由围绕金融服务的各种应用程序组成，例如交易，借贷，贷款和衍生品。

DEFI是如何工作的？

DeFi使用加密货币和智能合约来提供金融服务，以消除对担保人等中介机构的需求。这些服务包括贷款（用户可以借出他们的加密货币并在几分钟内赚取利息，而不是每月一次），立即获得贷款，在没有经纪人的情况下进行点对点交易，节省加密货币并获得比银行更好的利率，以及购买衍生品，如股票期权和期货合约。

为了促进点对点业务交易，用户使用dApp，其中大部分可以在以太坊网络上找到。在更广泛使用的DeFi服务和dApp中，有硬币（以太币，Polkadot，Solana），稳定币（其价值与美元等货币挂钩），代币，数字钱包（Coinbase，MetaMask），DeFi采矿（又名流动性挖掘），收益农业，质押，交易以及使用智能合约的借贷，贷款和储蓄。

DeFi是开源的，这意味着协议和应用程序在理论上是开放的，供用户检查和创新。因此，用户可以混合和匹配协议，通过开发自己的dApp来解锁独特的机会组合。

什么是智能合约？

它是充当双方之间数字协议的计算机代码。智能合约在区块链上运行，存储在公共数据库中，无法更改。由于区块链处理智能合约，因此可以在没有第三方的情况下自动发送。仅当满足协议中的条件时，点对点事务才会关闭。

智能合约的明显好处是，它们可以创建，让您在不使用中介的情况下借入和借出您的加密货币，这回避了传统借贷中涉及的许多风险。例如，如果借款人无法履行其贷款义务，他们的贷方可以简单地收回他们的资金，从而不需要抵押品。更重要的是，DeFi储蓄账户可以以与银行储蓄账户相同的方式运作，但可能会提供更高的利率，或者可以每天，每周或每月支付，具体取决于平台。

谁创造了DEFI？

没有人创造去中心化金融的概念。据说比特币是由中本聪（Satoshi Nakamoto）创建的，中本聪是世界上第一个加密货币和金融区块链背后的一个人或几个人的化名。真正的身份，或者中本聪背后的身份，仍然未知。

以太坊是受比特币启发的平台，也是大多数DeFi服务运行的平台，由程序员出身的企业家Vitalik Buterin开发。2013年，19岁的俄裔加拿大人写了一篇白皮书，概述了比特币的替代平台，该平台将使程序员能够使用内置编程语言开发自己的应用程序。因此，以太坊诞生了，在过去的九年里，它呈指数级增长。截至2022年1月中旬，以太坊加密货币以太币的市值为3850亿美元。根据CoinMarketCap的数据，它是仅次于比特币的第二大加密货币，比特币仍然是最大的加密货币，市值为8050亿美元。

您可以使用DEFI做什么？

如上所述，DeFi使用加密货币和智能合约在没有银行参与的情况下提供金融服务。随着更多dApp的加入，您可以使用DeFi做什么的可能性继续增长。DeFi更受欢迎的用途包括在世界任何地方汇款（在很短的时间内，价格合理）;使用加密钱包存储资金（并赚取比传统银行更高的收益）;在点对点水平上借贷;匿名和24/7随时交易加密货币;交易代币化版本的投资，如股票、基金、其他金融资产和不可替代的代币（NFT）;众筹;并在Etherisc等公司的帮助下购买保险。

人们如何在DEFI中赚钱？

人们试图利用DeFi的增长的方式不止一种。一种策略是使用基于以太坊的贷款应用程序产生被动收入。从本质上讲，用户借出他们的钱并从贷款中产生利息。另一种正在使用的策略是收益农业，这是更高级交易者的一种风险更高的做法，用户扫描无数的DeFi代币，希望找到获得更大回报的机会，但它很复杂，可能缺乏透明度。

DEFI的风险有多大？

像所有其他新的分散式区块链网络一样，DeFi交易加密货币的风险很大，特别是当你使用一种旨在破坏中心化银行等既定机构的新技术时。对于被收益农业和被动收入的潜在收益所吸引的新手来说，风险更大。以太坊有安全和诈骗预防指南，因为也有更广泛的潜在风险。

欺诈和犯罪仍然是一个重大问题。根据区块链数据平台Chainalysis的计算，2021年有140亿美元的加密货币被发送到非法地址，几乎是2020年的两倍。

2021年，大约22亿美元从DeFi协议中完全被盗。虽然分析表明，网络犯罪分子从受害者那里获得了78亿美元的加密货币，但其中约28亿美元来自他们称之为"地毯式拉扯"的骗局。在这些骗局中，开发人员在窃取投资者资金并消失之前创建了看似合法的加密货币项目。Chainalysis警告说，过去一年中对DeFi交易所的许多攻击可以追溯到管理这些协议的智能合约代码中的错误，黑客利用这些错误来窃取资金。

"最重要的收获是避免没有经过代码审计的新代币。代码审计是一个过程，通过该过程，第三方公司分析新代币或其他DeFi项目背后的智能合约代码，并公开确认合同的治理规则是铁定的，并且不包含任何机制，允许开发人员利用投资者的资金，"Chainalysis说。

那么，什么是狗狗币？

这种基于狗模因的加密货币只是众多加密货币之一，但由于埃隆·马斯克（Elon Musk）及其在《周六夜现场》（Saturday Night Live）上的亮相，它受到了关注。截至2022年1月中旬，它的交易价格约为每枚硬币15美分。相比之下，以太币为每枚硬币3，115美元，比特币每枚41，638美元。对于一种基于狗的去中心化加密货币，最初是一个笑话，有些人会争辩说，狗狗币15美分的价格是正确的。再说一遍，比特币的起价仅为一分钱。

尽管狗狗币进行了宣传，但它目前在按市值定价的加密货币列表中排名第12位。比特币作为基于市值的最大加密货币轻松排名第一，其次是以太币，泰达币（与美元挂钩的稳定币），BNB，Solana，USD Coin（另一种稳定币），Cardano，XRP，Terra和Polkadot。

"工作量证明"和"权益证明"有什么区别？

这些被称为"共识机制"，在确认区块链上的交易是核心。这就是加密货币矿工在验证交易时所做的。区块链网络中的矿工竞相寻找用于指定交易的加密哈希。虽然哈希很难找到，但很容易验证。一旦经过验证，该交易将被添加到区块链中，并且是既成事实。验证隐藏哈希的工作称为"工作证明"。网络上首先完成工作量证明的计算机将获得加密货币奖励。就比特币而言，它是6.5比特币。这被称为挖掘比特币。

"权益证明"是共识机制的另一种形式，也是第二代以太坊（以太坊2.0）的关键。在这种情况下，将资产押在区块链中的下一个区块上取代了对区块的挖掘，因为它是在工作量证明下完成的。工作量证明的一个主要缺点是能源。要找到罕见的加密哈希，需要大量的计算能力。数十台甚至数百台计算机合并形成一个高速大脑来解决复杂的数学方程，成为第一个做工作证明并获得一个区块的人。这种工作证明消耗了大量的精力，也是环保组织对区块链和加密货币挖矿感到不安的原因。

但是，在权益证明中，验证者抵押一定数量的加密货币以证明该区块是有效的。一旦他们抵押了他们的加密资产，他们就会被随机选择提出一个区块进行验证。然后，该区块需要由大多数其他验证者进行身份验证 - 那些通过提出区块和验证其他人提议的区块来验证利润的人。