央行数字货币新消息：SWIFT开始布局，m-CBDC Bridge首次顺利试点

币圈吴彦祖 • 2022年10月9日 pm3:01 • 币圈新闻 • 阅读 50

10月5日，环球银行金融电信协会（SWIFT）在官网公布了其央行数字货币（CBDC）用于跨境支付的试验结果。在针对不同技术和货币进行了为期8个月的试验之后，该机构公布制定了全球央行数字货币网络的相关规划，此次试验参与者包括多个国家央行及全球性商业银行等14家机构。

近日，我国在央行数字货币的跨境支付领域也传来好消息。由“工农中建交”五大国有银行参与的数字人民币跨境支付结算项目——“货币桥”（m-CBDC-Bridge )近期正式落地。该平台首次成功完成了基于4个国家或地区央行数字货币的真实交易试点测试，来自4地的20家商业银行基于该平台为客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。

SWIFT宣称制定全球央行数字货币网络规划

10月5日，SWIFT在其官网披露，在对不同技术和货币进行了为期8个月的试验后，该机构制定了全球央行数字货币（CBDC）网络规划。

据悉，参与此试验的除了法国和德国央行，还有汇丰银行、渣打银行以及瑞银集团、富国银行共14家中央银行和全球性商业银行，旨在研究央行数字货币如何在国际使用，甚至在需要时转换为法定货币。

SWIFT创新主管尼克·克里根（Nick Kerigan）表示，明年将进行更进一步的测试，以加快全面部署。若可扩大规模应用，银行只须进行单个主要连接，而不用单独与每一交易对手建立联系，在减少连接工作量的情况下，或达到更高效率。

SWIFT官网披露，此次试验还测试了不同央行数字货币的底层技术，包括分布式账本技术等。试验结果显示，央行数字货币和代币化资产（代表全部或部分股票、债券甚至非流动性资产所有权的数字代币）有可能在不造成破坏的情况下整合到金融生态系统中。

该机构还称，此次试验成功进行了70个场景，模拟了代币化债券、股票和现金的市场发行和二级市场转移。结果表明，SWIFT可以用作各种代币化网络的单一入口点，其基础设施可用于创建、转移和兑换代币以及更新多个客户钱包之间的余额。

资料显示，SWIFT的现有网络已在200多个国家或地区使用，并连接约1.15万家金融机构。不过，此前万事达卡首席执行官迈克尔·米巴赫（Michael Miebach）表示，随着央行数字货币的普及，5年内SWIFT可能将不复存在。

目前，全球约90%的央行正在探索或研究央行数字货币。此前，国际货币基金组织（IMF）也表示，在不久的将来需要一个全球数字货币系统，以在面对国家通胀危机时提供“稳定性”。

多边央行数字货币桥已顺利完成真实交易试点测试

据金融时报消息，二十国集团（G20）已将利用新兴技术实现更及时、更便宜和更安全的跨境支付与结算列为其重点工作之一。据此，国际清算银行（香港）创新中心、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和人民银行数字货币研究所联合宣布，8月15日至9月23日期间，在货币桥平台上首次成功完成了基于四个国家或地区央行数字货币的真实交易试点测试，来自四地的20家商业银行基于货币桥平台为其客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。

试点测试中发行的央行数字货币总额折合人民币8000余万元，实现跨境支付和外汇兑换同步交收业务逾160笔，结算金额折合人民币超过1.5亿元。

工行、农行、建行、中行、交行等国有大行发布了参与多边央行数字“货币桥”项目的情况。这也是该项目从2021年2月至今一年多的探索后，正式落地的首个数字人民币跨境结算项目。

消息称，货币桥将于10月发布最新进展报告，详细阐述其技术设计，法律、政策、监管方面考虑及未来蓝图。

据移动支付网，8月15日，货币桥上成功测试了境内向香港的跨境汇款，可实现几分钟内到账。8月29日，又在货币桥上成功测试了境内与阿联酋的跨境汇款。

在经过一系列试点测试之后，目前来看香港、泰国、阿联酋与境内的央行数字货币跨境支付已经有了比较成熟的落地实操经验。这也为央行数字货币在跨境支付领域的发展提供了思路与方向。

多边央行数字货币桥项目最早是由泰国央行和香港金管局合作开展的双边试点项目，具体发展历程如下图所示。

多边央行数字货币桥项目发展历程

图源：人大金融科技研究所

2021年2月，Inthanon-LionRock项目进入第三阶段研发，中国央行及阿联酋央行加入，Inthanon-LionRock项目迎来扩容，从原来的两方变成四方。与此同时，国际清算银行创新枢纽辖下香港中心也支持该项目。项目名称正式更名为“多种央行数字货币跨境网络”（m-CBDC Bridge），也就是我们说的多边央行数字货币桥。

货币桥的核心目标是为建立一个联接多国央行数字货币系统的“走廊网络”，使同一分布式账本支持多种央行数字货币，构建点对点的报文传输系统，助力提供高效便捷、成本低廉的跨境支付服务。

在货币桥项目中，各国央行可实现：1）可通过智能合约实施跨境同步交收；2）兼容不同的央行数字货币系统和设计；3）缓解本国数字货币境外流通对他国货币主权的影响。

2021年9月，四方发布多边央行数字货币桥项目第一阶段报告，此时已经可以初步看到该项目给跨境支付带来的便捷与高效。

2021年11月，四方央行发布题为“Inthanon-LionRock to mBridge: Building a multi CBDC platform for international payments”的阶段性报告，介绍了项目15个潜在应用场景及测试进展，涉及国际贸易结算、跨境电商、供应链金融等。该报告阐述了Inthanon-LionRock项目第二阶段（IL2）的实施情况，并对第三阶段进行了展望。

据悉，共有22家境内外金融机构及组织（包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中国外汇交易中心以及汇丰银行、渣打银行、港交所、泰国银行业协会等）参与了mBridge项目的测试，交易涵盖四个司法管辖域及11个行业场景，交易总额超过20亿元人民币。

根据国际清算银行2021年9月的公告，在国际清算银行创新中心与香港金融管理局、泰国银行、中国人民银行数字货币研究所、阿拉伯联合酋长国中央银行所合作的 mCBDC-Bridge试点项目中，多种央行数字货币（mCBDC）通过通用原型平台可以在几秒内完成跨境支付和结算操作，同时也可降低约50%的操作成本。

2021年10月，金融稳定理事会（FSB）发布关于改善跨境支付进展情况的报告，称在 2022年12月之前探索全球稳定币在跨境支付中的应用以改善跨境支付现状。同时，FSB也制定了具体目标：到2027年底计划将全球平均零售支付成本降至1%以下，全部通道支付成本降至3%以下。

目前，mBridge项目已进入第三阶段的研发过程，将秉持不伤害、合规和互操作性三大原则，以“针对高成本、低速度和复杂的操作性等痛点问题，设计和迭代新一代高效跨境支付基础设施”为总体目标。mBridge项目将充分考量技术、政策、法律和商业等方面的问题，不断吸纳新的中央银行、商业银行和非银行机构，在安全的环境下进一步试验设计选择和技术权衡，从原型升级到最小可行产品（Minimum viable product，MVP），并最终成为一个生产就绪（production-ready）网络，为全球央行提供开源的公共品服务。

此前，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，在国际清算银行的合作框架下，数研所同香港金管局、泰国央行以及阿联酋央行一道，探索建立基于法定数字货币的跨境支付多边合作机制。未来，货币桥项目将结合新型业务用例拓展更加广泛的应用场景，提升货币桥的可用性、兼容性及多样性，同时探索与更多系统的灵活对接，以达成多方共赢的局面。

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