系统化区块链基础知识-什么是DEFI（通俗易懂）

上篇我们讲到什么是区块链，那我们还要了解个概念叫什么是DEFI。为什么要了解DEFI呢？因为我们很多人其实进入币圈 ，都是因为DEFI进来的。那么DEFI到底是什么？

从字面上来理解，DEFI是 Decentralized Finance ，翻译过来就是去中心化金融。

也离不开去中心化三个字，那DEFI里面的中心是什么呢？DEFI里面去掉了这个中心，就是我们传统金融里面的一些中心化的机构 ，从大到政府的央行 ，小到一个这种借贷平台，那么中间还有各种券商和机构等等，把这些中心给去掉了。

那去掉这些中心以后，给我们带来的意义和价值是什么呢？它让我们可以自主管理自己资产，让我们人人都是自己资产的主人，让我们可以实现钱不离手自动获利。

哎很多人在讲，我的钱难道不是我的吗？你的钱还真不是你的，在中心化金融里面，你觉得你在银行里面的钱是你的吗？那说冻就冻、说封就封，现在有越来越多的银行破产，那你的钱说没有就没有。

你的房子能是你的吗？你顶多房子作为一个资产，你最多拥有70年的产权。而且如果你的房子是处于还贷的过程当中，也是说没就没有。

现在我们有太多的法拍房和这种断供房，最终还了几年十几年的房贷，最后你发现房子是银行的，我还欠银行一屁股钱。

所以你盘点盘点你自己手上的现金、房子、股票、车，有哪一样是真正你自己能说了算的，基本没有。那很多人说哎。我现在就拿现金，就是纸钞我放手上这100块钱，难道他不是我的吗？他不是。钱在什么时候是你的，只有在你花出去的时候才是你的。在你没有花出去之前你100块钱放在这，他随时都有可能第二天他就贬值了，他就不值100了，你也没有办法控制这个过程。而去中心化金融的好处就是，我可以自己管理自己的资产。

例如：比特币以太坊等等加密资产，他在我的钱包里面，就是在我的钱包里面，他不单纯是一个数字，他是链上的资产。而且在DEFI里面，我可以通过我的资产去做一些质押、挖矿等等的收益。

在传统经济中里面我把我的钱去做理财，我的钱就要给到平台，那平台给不给我真的不确定，平台垮了你的钱就没了。但是在去中心化金融里面，所有的这种金融行为都是在链上进行的。哪怕是我把我的比特币质押进去去赚一些收益或者挖矿，那么我也可以随时撤回来，而且他一定是属于我，没有任何人能阻碍去中断这个过程。

因为什么？因为没有中心化，因为以前的中心化金融里面有一些中心化，在其中去做你的资产托管。你把钱给了他，他就拥有了资金池，你把钱去给他理财，他就有可能去动你的钱。就相当于我们在银行存的钱一样，我们在银行存了100块钱，难道银行会把这100块钱就放在那不动吗？不会的，银行会拿着你的100块钱去贷给更多的人。所以银行有一个叫什么准备金的机制，比如现在存100块钱进去，他拿70块钱存在这，另外30块钱拿去贷款或者是其他之类。那就保证他有70%的概率是一定能还上的，那如果出现大的经济情况，他那就是有一部分人30%是拿不到钱的。比如极端的情况所有人都去挤兑，我们都要把钱取出来，银行现在是给你取不出来的，如果所有人都去取钱，银行是给不了你这个钱的 。所以这是去中心化金融的价值和意义。

在去中心化金融里面，他的本质仍然是金融。只不过，在利益分配上和这种运营模式上，他把这些中心化给去掉。那么去中心化金融，他的刚需是什么？金融的刚需是什么？金融的刚需是交易。那么同样去中心化金融的刚需也是交易，只不过这个交易叫币币交易。

那么币币交易的场所叫DEX，EX是Exchange交易的意思，那D是什么，Decentralized 。Decentralized Exchange去中心化交易所。

去中心化交易所，就相当于我们现实金融里面的，房产交易有房产交易所；车辆交易有车辆产权交易所；股票交易有股票交易所等等等等，所有的资产都有交易所。作为加密资产，最高频的刚性的需求就是交易，交易一定需要场所。所有的加密资产币币交易，都是在去中心化交易所进行的。

那么很多人说：“我有很多加密资产是在中心化，涉及不到去中心化交易。”

只要你的加密资产在中心化交易所，那么他就不属于你。你要想让真正你在中心化交易所里面的资产属于你，就一定要提现到你的钱包。而提现到钱包这个操作，就一定要在链上进行。

所以所有真正的中心化交易所里面的交易行为，最终的结算还是要在链上的去中心化交易平台上实施。中心化交易所只是在中间做了一个中间代理，便于很多不理解去中心化金融的人去操作。如果你真正懂了去中心化交易和DEFI，你是不会去中心化交易所的。

那么去中心化交易所的价值和意义是什么呢？他满足了DEFI里面的刚性需求——币币交易。因为既然是金融就要交易，交易就要有场所，他就是满足了这一个需求。

那么DEX的本质又是什么呢？DEX的本质就是三个字“流动性”，也是DEFI的最核心的 “流 ！动！性！”而不是很多人所谓的DEFI就是打散。什么是流动性？金融市场上以合理的价格及时交易，我们称之为叫流动性。

那比如股票交易，我买茅台的一支股票，难道刚好是有人卖这一支股票吗？基本上是不可能的。那么为了实现这种呢，就有很多机构去挂一些单，让我在买的时候随时能够买到。

那么这些机构我们就称之为叫做市商，他通过这种挂单的行为，其实就是提供了流动性，他们也是流动性提供者。那为什么他们愿意去提供这个流动性呢？而去中心化金融里面又是有谁在提供这些流动性呢？之所以叫去中心化金融，是因为没有这些中心化的，那又是谁来提供流动性呢？人人都可以提供！

在中心化金融里面，只有中心化的、拿到了金融执照的、有一定资质和专业的，才能够去做这件事情。那么为什么做这一件事情呢？

因为提供流动性他的价值和意义：他能够赚得手续费的分红，他能赚得手续费的分红。我们知道每一笔交易都是有手续费的，这是金融行业的利润之所在。金融行业除了炒作和这种价值升值，本质仍然是手续费，这些做市商提供流动性，首先会分得手续。

其次去中心化金融里面的做市，流动性提供者，是通过一种叫做AMM自动做市的机制。那么具体的原理呢，是一个进阶的内容，大家可以在我们的高阶课程里面去听，今天就不展开去讲。但是从效果上来讲，去中心化交易所的自动做市商，可以帮我们实现自动的高抛低吸。当比特币的价格下跌的时候，代表市场上的卖的人多。这个时候，他自动的会帮流动性提供者，去低吸一些比特币的筹码；那么当整个行情上涨的时候呢，就代表买的人多，那这个时候他会自动的帮我们去抛一部分。但是仍然是相对的高与低，永远没有绝对的高与低。

第3个好处是什么。添加流动性。你可以免费获得各种数字资产、潜力资产的空投。为什么会空投给你呢？因为作为流动性提供者，你的链上提供流动性这一个行为，例如我现在提供了比特币和以太坊的流动性，在链上是对所有人公开的。那别人会看什么样的人在链上是高级价值人群呢？一定是有比特币以太坊的人。所以优先一个新项目出现的时候，都会空投给这些流动性提供者，他们是精准用户。

由于有这3个好处，你就会发现你手上的添加了流动性的比特币和以太坊，它能够抗跌。如果就是一个比特币放在那里跌了10%，就是硬跌10%你毫无办法。如果你添加了流动性，你会发现低的时候他可以帮你吸更多的筹码，自动帮你摊匀成本。同时还帮你赚手续费，同时还在帮你挖各种数字空投资产，所以你无形当中就实现了抗跌保值，也把币给守住了。这是提供流动性的好处。

那么流动性的特征有哪些呢？刚才也讲了自动做市，因为没有中心化机构去做这个市，所以就需要一个自动做市。自动做市，你就可以把它想象成为一个链上的机器人，你的比特币以太坊是授权给他。

但是第1，记住,不会丢，因为他是在链上，而且你可以随时的取出来，没有任何的门槛，这是第2个特征。第3个特征是什么？添加流动性或者是提供流动性，就相当于我们在股票里面，你可以为任意的币种去提供流动性，你可以为BTC-ETH这是一个组合、ETH-DAO是一个组合、ETH-USDT、ETC-USDT、ETH-FIL、FIL-ADA等等所有的币的任意组合都可以去提供流动性 。

当然会有一些主流提供流动性的交易对，是交易比较频繁的，但是并不代表着你不能够提供其他的，任意的你都可以提供。这个相当于我们在外汇市场一样，只要你手上有日元美元，你就可以给外汇市场提供日元和美元的流动性。那当这个市场上有日元美元的交易的时候，你自然而然就能分得手续费，你手上的美元和日元也会自动的高抛低吸。同样你还会获得各种各样的其他的这种货币的空投。你这样无形当中抗跌保值、安心守住币。

所以DEFI是什么，去中心化金融。

他的核心的刚性的需求点是在于币币交易，而币币交易背后的本质是流动性。

所以真正想玩DEFI并不是打散，而是把流动性给搞清楚。而是成为流动性提供者，进而你也是一个自动做市商。

可以赚取手续费、实现高抛低吸、免费挖各类各样的数字资产。

（要如果想理解清楚自动做市商的机制，那么这也是进阶的内容，你需要一定的专业知识、数学知识。你才能够理解清楚，那么感兴趣的朋友可以自己去研究，也可以在评论里面去做交流，我们后续的进阶的文章也会去讲。）