灵活就业养老保险交哪个档次好？这样做划算吗？

币圈吴彦祖 • 2022年7月15日 am11:33 • 百科大全 • 阅读 6

有一位已经退休的大姐说，如果是灵活就业人员自己缴纳社保，养老保险一定要选最低档。这引起了人们的广泛争论。大家都知道养老保险是多缴多得、长缴多得。那么为什么这位大姐还是要建议选择最低档呢？

按照最低档缴费有五大优势。

很多人可能不知道，如果我们按照最低档缴费会有五大优势，涉及到缴费压力、养老金计发、增加和丧葬抚恤待遇等。

第一，参保缴费压力轻。很多人觉得现在按最低基数缴费也不轻了呀，比如说江苏省2022年养老保险缴费最低基数是4250元，灵活就业人员只缴纳养老保险，每月需要缴费每月850元，一年10200元。

可实际上，这只是最低60%的基数而已，300%基数缴费产生的养老金是60%的五倍。也就是说，在江苏省灵活就业人员按照300%档次缴费，一年需要缴费51,000元左右。

第二，缴费年限作用相同。我们的社保缴费年限是有同样作用的。社会保险法规定，达到法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年的，按月领取基本养老金待遇。

不管是60%基数缴费，还是300%基数缴费，缴费年限作用相同。300%基数缴费14年，一样不能领取养老金的。所以，仅仅就以满足领取养老金的目的来讲，缴费基数低更划算。

第三，养老金计发有照顾。养老金真的是多缴多得吗？实际上养老金发放的时候还有调节收入分配差距的功能。

比如说按照60%基数缴费一年，基础养老金可以多领取0.8%的退休上年度社会平均工资。但是按照100%基数缴费一年，基础养老金可以多领取1%的退休上年度社会平均工资。如果是300%基数缴费一年，只能多领取2%的社平工资。

在基础养老金方面，300%基数与60%基数，缴纳费用之比是5倍，而待遇只相差2.5倍。

第四，养老金增加不吃亏。每年的养老金调整都有定额调整、挂钩调整、倾斜调整三部分构成。

定额调整，是人人增加相同的养老金钱数与缴费年限和缴费基数都没有关系，属于绝对平等的部分。

挂钩调整，分为按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩。按缴费年限挂钩，只是跟缴费年限长短有关，与缴费基数无关。按养老金比例挂钩，并不能绝对体现出缴费基数的作用，像缴费年限以及过去养老金调整的部分，都体现在养老金水平中。

倾斜调整中，主要是针对高龄老人和艰苦边远地区退休人员的照顾，没有体现缴费基数的高低。

第五，丧葬、抚恤金待遇一样。参保人去世以后，其家属可以领取相应的丧葬补助金和一次性抚恤金待遇。

丧葬补助金是人人相等的，是按照两个月的去世上年度所在省份城镇月人均可支配收入计算的。

抚恤金待遇，主要是根据缴费时间的长短来确定的。缴费年限五年以下领取三个月的去世上年度所在省份城镇月人均可支配收入；缴费满5年不满10年领取6个月；缴费满10年不满15年领取9个月。缴费年限超过15年，按照每超过一年增加一个月人均可支配收入计算；缴费年限超过30年的，按30年计算缴费年限。

这些待遇，实际上都体现不出缴费基数高低的作用。所以，确实从这些角度上讲养老金缴费最低基数最划算。

不一定绝对划算。

说实话，从个人养老保险投入和收获角度来讲，按最低基数缴费，并不一定最划算。

在2000年的时候，我们的社平缴费基数也仅仅是七八百元左右，这种情况下按照300%基数缴费，每月仅仅需要缴纳四五百元，一年也就是五六千元。

可是现在养老金能领多少呢？山东省的养老金计发基数去年就是6893元，基础养老金每月可以领取138元左右，个人账户养老金也能领取30元左右。预计当时缴费一年能够形成每月养老金待遇170元，相当于一年领取2040元。

这是什么概念呢？20多年前我们的缴费，两年多就可以拿回本金。算上利息的话，也就四五年就能拿回来吧。而我们退休后能平均预期寿命达到多少呢？2019年就达到了77.3岁。

所以从这个自我角度上比较，还是年轻时选择高缴费基数划算。预期寿命长的人，高缴费也是很划算的。

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