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什么是“数字货币”

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数字货币以Morten Linnemann Bech和Rodney Garratt的“中央银行加密货币”为基础的货币分类法数字货币(digital money，electronic money或ele

数字货币

以Morten Linnemann Bech和Rodney Garratt的“中央银行加密货币”为基础的货币分类法

数字货币(digital money，electronic money或electronic currency)是一种以数字形式存在的货币(与纸币和硬币等实物不同)。它展示了类似于实物货币的属性，但可以允许即时交易和无边界所有权转移。实例包括虚拟货币、密码货币以及中央银行发行的在计算机数据库中记账的货币(包括数字基础货币)。像传统货币一样，这些货币可能被用来购买实物商品和服务，但也可能在某些社区被限制，例如在网络游戏中使用。

数字货币是电子记录在储值卡或其他设备上的货币余额。电子货币的另一种形式是网络货币，它允许在计算机网络，尤其是互联网上进行价值转移。电子货币也是对私人银行或银行存款等其他金融机构的债权。

数字货币既可以是集中的，即有控制货币供应的中心点，也可以是分散的，即控制权可以有不同的来源。

1983年，大卫·乔姆(David Chaum)的一篇研究论文引入了数字现金的概念。1990年，他在阿姆斯特丹创立了电子现金公司DigiCash，将他研究中的想法商业化。该公司于1998年申请破产。

电子黄金是第一种广泛使用的互联网货币，于1996年推出，并在美国政府于2008年关闭之前增长到几百万用户。电子黄金邮件列表的用户使用术语“数字货币”来描述各种工具中的对等支付。1997年，可口可乐可以使用移动支付从自动售货机购买。 贝宝在1998年推出了以美元计价的服务。2009年，比特币问世，标志着区块链分散式数字货币的开始。它没有中央服务器，也没有有形资产作为储备。总部设在区块链的数字货币也被称为密码货币，事实证明它不允许政府试图对其进行监管，因为没有中央组织或个人有权关闭它们。

数字货币对虚拟货币

根据欧洲央行2015年的“虚拟货币计划——进一步分析”报告，虚拟货币是一种不是由央行、信贷机构或电子货币机构发行的价值的数字化表示，在某些情况下，电子货币可以用作货币的替代品。 在2012年10月的上一份报告中，虚拟货币被定义为一种不受监管的数字货币，由开发者发行和控制，并在特定虚拟社区的成员中使用和接受。

根据国际清算银行2015年11月的“数字货币”报告，这是一项数字化表示的资产，具有一些货币特征。数字货币可以被命名为主权货币，并由负责将数字货币兑换成现金的发行人发行。在这种情况下，数字货币代表电子货币。以自己的价值单位或分散或自动发行的数字货币将被视为虚拟货币。

因此，比特币是一种数字货币，也是一种虚拟货币。比特币及其替代品基于加密算法，所以这种虚拟货币也被称为密码货币。

数字货币对传统货币

大多数传统的货币供应是电脑上的银行存款。这也被认为是数字货币。有人可能会说，我们这个日益缺乏现金的社会意味着所有的货币都在数字化，但它们并不是这样呈现给我们的。

系统类型

集中式系统

货币可以在销售点使用借记卡和使用电子资金转账的信用卡进行电子兑换。

移动数字钱包

许多电子货币系统使用非接触式支付转移，以方便支付，并使收款人在交易过程中更有信心不放开他们的电子钱包。

1994年，蒙迪克斯和国家威斯敏斯特银行向斯温登的居民提供了一个“电子钱包”

约在2005年，西班牙电信和BBVA银行在西班牙推出了一个名为莫比皮的支付系统它使用了简单的短消息服务设施，包括出租车和预付费电话，通过BBVA的活期账户借记。

2010年1月，Venmo推出了手机短信支付系统，该系统转化为一款社交应用，朋友们可以在忘记钱包时，互相支付一些小费用，如一杯咖啡、房租和餐馆账单。它很受大学生的欢迎，但也有一些安全问题。 它可以链接到银行账户、信用卡/借记卡，或者有一个加载的值来限制安全漏洞时的损失金额。信用卡和非主要借记卡收取3%的手续费。

2011年9月19日，谷歌钱包在美国发布，方便在手机上携带所有信用卡/借记卡。

2012年，爱尔兰O2公司(由西班牙电话公司所有)推出了易趣旅行(Easytrip)来支付道路通行费，这些通行费被记入移动电话账户或预付信贷。

大约在同一时间英国O2公司发明了O2钱包。钱包可以用普通的银行账户或卡来支付，并由参与的零售商使用一种被称为“货币信息”的技术来支付。该服务于2014年关闭。

2014年9月9日，苹果支付在 iPhone 6上发布。2014年10月，该软件作为更新发布，可用于 iPhone 6和苹果手表。它与谷歌钱包非常相似，但仅适用于苹果设备。

分散系统

密码货币是一种数字资产，它依靠密码学将资产转移、对等网络和分散化的数字签名链接在一起。在某些情况下，工作证明或持有量证明被用于创建和管理货币。

密码货币允许电子货币系统分散化。第一个也是最流行的系统是比特币，一种基于密码学的点对点电子货币系统。

虚拟货币

2012年，欧洲央行将虚拟货币定义为“一种不受监管的数字货币，由开发人员发行和控制，并在特定虚拟社区的成员中被使用和接受”。美国财政部在2013年更简洁地将其定义为“一种在某些环境下像货币一样运作，但不具备真实货币所有属性的交换媒介”。根据这些定义，虚拟货币不具有的关键属性是作为法定货币的状态。

法律

自2001年以来，欧盟实施了2009年最后一次修订的“关于接受、追踪和审慎监管电子货币机构业务”的电子货币指令。由于2007年欧盟支付服务指令呼吁合并支付机构和电子货币机构，人们对欧盟电子货币的真实性质产生了怀疑。这种合并可能意味着电子货币与银行货币或活期存款具有相同的性质。

在美国，电子货币受《批发交易统一商法典》第4A条和《消费者交易电子资金转移法》的管辖。供应商的责任和消费者的责任受条例的管辖

管理

虚拟货币对中央银行、金融监管机构、财政部以及财政当局和统计当局构成挑战。

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