DEFI是啥?它火遍币圈,金融也会因它而变?

最近DEFI这个词火到几乎“烧焦了”的程度。就算不是币圈的人,在社交媒体上也多少嗅到了那么一丝造富的气息。去年10月,Defi上锁仓只有5000万美金,年初达到1亿美金,2、3月的资金冲到了10亿美金

最近DEFI这个词火到几乎“烧焦了”的程度。就算不是币圈的人,在社交媒体上也多少嗅到了那么一丝造富的气息。

去年10月,Defi上锁仓只有5000万美金,年初达到1亿美金,2、3月的资金冲到了10亿美金,现在锁仓67亿美金。

DEFI是啥?它火遍币圈,金融也会因它而变?

在区块链实体产业因为人民日报提到2025年前市场规模389亿而兴奋的时候,区块链金融的“另一个世界”里,半年就搞出了67亿美金的规模,按当前大约6.83的汇率,Defi锁仓金额已经接近460亿元人民币。

可谓:同一个技术,不同的世界。

本文,我们就用最简单的大白话,说说DEFI是啥,怎么玩?以及风险在哪里?

DEFI是啥?

DeFi这个词汇来自Decentralized Finance,常规的翻译是:分布式金融或者去中心化金融,是相对于“中心化”金融而言。

DEFI是啥?它火遍币圈,金融也会因它而变?

所谓中心化金融,是我们目前生活的世界中的金融。

举例而言,日常生活中,需要抵押房子以申请贷款,就要涉及包括不限于央行、商业银行、评估机构、中介机构等;提交材料给银行的时候还要出示身份证、居住地证明、婚姻情况证证明等材料,背后就是派出所、公安局和民政局等相关机构。

如果贷款还不上,追账、查封等还需要法院、催账公司乃至“堵门大汉”的参与。

所以,在现实生活中,抵押这么有一点小事,钱的顺利流动背后,也与有关部门、银行、民政、公安、法院、中介等等机构与组织相关,牵扯到几十个机构和部门的协同运作,信用的核心其实是“官方”:官方让钱有价值,官方让身份证结婚证可信,官方又让“堵门大汉”不能轻易扰乱社会秩序。

那么去中心化金融是怎么回事呢?

Defi运行的背景主要是以太坊公链,95%的Defi都是用的以太坊,其余的用EOS和比特币、USTD等,所以如果用传统金融作为比喻,其实Defi的央行是以太坊公链,DeFi 就是围绕以太坊(央行)及各类其他货币提供的各类金融服务。如银行、资管、券商、交易所、保险等。

DEFI是啥?它火遍币圈,金融也会因它而变?

公链是一套代码系统,在这个系统里,官方、银行、法院、律师、评估机构、中介机构等都是不存在的,个人的身份证、户口本、护照、国籍与婚姻状态等,也等于是不存在的,取而代之的是一套套的代码——这就是代码即法律的游戏规则设计,就连系统之中的“钱”(资产本身)也是代码。

所以,这个公链世界之中的“交易”或者“交付”,不需要签字画押,也不需要送货上门,直接用“合约”解决就行。而代码世界中的合约可以通过程序设置成自动执行,不需要签收动作,也不需要夺命连环call,或者几个壮汉围堵拦截,更不需要法院执行庭上门。

这个设计看着好像挺理想,资产持有者均可以参加,无许可、非托管、门槛低,鼓励创新、产品丰富多样、可选择性极强,这些特点,让DeFi实现了一定程度上的“普惠”金融。DeFi也因此被认为是中心化金融的补充。

撰文/苏布谷 春秋新科技Co-founder&CMO

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