定投的好处与提高定投收益的方法

币圈吴彦祖 • 2022年6月15日 pm2:11 • 量化交易 • 阅读 8

定投是投资者投资基金的一种常用方法，本文来谈谈我的一些定投记录和感受：以及对于定投的一些看法，欢迎各位球友批评指正。

我的一些定投记录和感受

1 、从何时开始知道定投这一概念，又是何时开始定投的？

我是2008年左右开始从电视、网站上了解到定投的意义和方法的。后面开始陆续定投沪深300指数基金，不过当时对于定投的认识不够深刻，在2009年定投获利15%左右就结束了对于沪深300指数基金的定投。

后来又对于其他的指数基金、主动基金有过一段时间的定投。

2 、我的华夏中国a50互联互通ETF联接c定投记录：

2021年11月A50ETF159601上市以后，我在场内买卖过。场外在2022年5月开始了对华夏中国a50互联互通ETF联接c014531的定投，截止6月3日，定投收益还不错。

我对定投的一些看法

1 、我认为定投是适合上班族的投资方法。

定投最突出的过人之处是三点:省时省力、积少成多、无需择时。

定投上班族工作忙，没有很多时间来研究理财，希望利用投资来赚取更好的收益，又缺乏丰富的专业知识。

定投完全能解决上班族的苦恼，能够为他们提供一种相对稳定的投资方式，让他们获得 “ 稳稳的幸福" 。

（1）省时省力

定投在固定的时间、以固定的金额，自动扣款投资到指定的开放式基金。两个 “ 固定" 、一个 “ 自动 ” 不用每一天盯着盘，不要选股，在第一次设定后，后续不用手动操作，就好自动定投。非常的方便。

（2）积少成多。

基金定投是以时间换空间的长期投资。其最大的好处在于分批进场、摊薄成本、消除市场波动性。

（3）无需择时

一次性投资的收益幸非常依赖于对进入时点及退出时点的控制，定投则不需要择时，其在牛市时自然赚取收益，在熊市时则摊低成本,赚取比一次性投资更高的收益。

（4）定投的容错性更高。即使是在6124点入市开始定投，收益也比一次性在6124点买入指数基金好很多。（以160706为例，定投收益69.7% ，一次性是1.4% ）

对比： 160706从2007年10月16日至2022年6月3日涨幅为-14.53%。华夏基金《公募基金投资者定投洞察报告》披露：从实际盈利情况来看，定投的确为用户创造了更高收益。近15年的盈利用户数据，盈利的定投用户中， 49.3%的用户收益率超过10% ，而盈利的非定投用户中仅有38%收益率超过10% 。

2 、选择定投指数基金意味着什么？

（ 1 ）意味着投资者放弃了择时，选择了长期投资。根据历史经验，指数特别是宽基指数长远来看是不断向上的。

（ 2 ）意味着投资者选择了接受指数的长期收益，放弃了个人选股。根据 “ 七亏二平一赚 ” 的经验，选择了接受指数的长期收益，以沪深300指数10%左右的年化收益，长期下来已经跑赢多数股民。

（ 3 ）意味着有更多的时间来提升自己的工资收入和职业前景。

3 、定投与一次性投资的收益对比：

当市场的一路上涨时，定投的回报率比一次性投资略差;

当市场一路下跌时，定投的回报率比一次性投资好:

当市场先跌后战时，定投的回报率大大高于一次性投资;

当市场波动顿繁时，定投的回报率也可能比一次性投资高。

从概率来看多数情况定投都优于一次性投资。

4 、提高定投收益的一些方法：

（ 1 ）选择表现更好的品种。比如同样是定投宽基，如果选择华夏a50ETF ，收益要比定投沪深300指数高不少。见下图：

在编制时， MSCI A50指数跟MSCI中国A股指数的行业权重配比保持一致，只要市场发生了变动，市场结构的变化在MSCI中国A股指数中能够很快得到体现，并进一步反映在MSCI A50指数上。另一方面，在确定50只成分股时， MSCI在11个行业中，每个行业挑选两个自由流通市值最大的个股，先把各行各业的前两大龙头公司挑选出来，然后在MSCI中国A股指数中按自由流通市值挑选出剩余28只成分股。从结果可以看到， MSCI A50指数具有行业相对均衡、个股适度集中的特点，是一个具备较强风格免疫能力的指数。

（ 2 ）学会止盈。在指数上涨较多，行情火热，已经达到设定的盈利目标时适当进行止盈可以提高定投的收益。

（ 3 ）低位时可以适当加大定投的仓位。

（ 4 ）延长定投的时间。华夏基金《公募基金投资者定投洞察报告》披露坚持两年及以上，定投盈利占比超过80% 。

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